中基协副会长：养老目标基金已有150万客户远超个税递延险

2019-09-27 10:33:27

来源: 澎湃新闻记者：葛佳

中国证券投资基金业协会副会长钟蓉萨（图片来源：澎湃新闻）

　　“养老目标基金目前已有150万投资者，个人税收递延型养老保险的产品试点到目前只有1万多投资者。”9月17日，中国证券投资基金业协会(简称“中基协”)副会长钟蓉萨在“2019欧洲货币资产管理年会”上表示，虽然养老目标基金尚未被纳入个人税收递延，但产品发行一年多来投资者认购人数远超已试点个税递延一年有余的个人税收递延型养老保险。

　　近日，证监会“深改12条”出炉，“推动公募基金纳入个人税收递延型商业养老金投资范围”的明确表述，令基金行业为之振奋。

　　“以养老金为代表的长期资金，在各国发展中都扮演非常重要的角色。”钟蓉萨说，中国公募基金的业绩在全球资产管理行业中是很好的，前20年的年化收益超过16%，2019年至今的年化收益超过13%，但公募基金无法摆脱“基金赚钱、投资者亏钱”的怪圈。

　　钟蓉萨认为，投资者没有拿到这么高的收益，实际上是大家“没拿住”。

　　“美国的公募基金行业在(二十世纪)七八十年代，他的养老机制之前，实际上发展得也不是那么好。所以这40年的发展，其实跟基金行业拿到了长钱，而且这些长钱到资本市场去配置创新创业、配置成长，是有密不可分的关系。”钟蓉萨指出，中国目前包括公募基金的行为还是比较散户化。

　　钟蓉萨希望通过推进税收递延这样一个小小的杠杆，推动更多长期资本形成。

　　2018年9月13日，中国首只养老目标基金——华夏养老2040三年持有FOF成立。经过一年的发展，截至2019年9月16日，共有31家基金公司成立了51只养老目标基金，规模达165亿元。

　　此外，截至9月6日，天弘基金、南方基金、大成基金、平安基金、鹏华基金等多家基金公司旗下的49只养老目标基金在等待获批。

　　具体来看，目前市场上共成立了19只养老目标风险基金，规模合计109.89亿元，平均每只基金规模为5.78亿元;养老目标日期基金共成立了31只，规模为55.68亿元，平均每只基金规模为1.8亿元。

　　就养老目标基金业绩而言，截至9月16日，所有养老目标基金的净值都在1元以上，成立以来的平均收益率为4.8%。其中，兴全安泰平衡养老三年持有FOF、中欧预见养老2035三年持有FOF、南方养老2035FOF、华夏养老2050五年持有FOF、嘉实养老2050FOF等多只养老目标基金表现不错，成立以来的收益率均超过10%。

　　前海开源基金首席经济学家杨德龙在接受澎湃新闻记者采访时说，公募基金纳入个人税收递延型商业养老金投资范围，对养老目标基金等产品形成直接利好，将加大长期资金对于权益基金的投资比例，推动公募基金的规模增长，对提升公募基金长期业绩，也会产生比较直接的效果。

图片来源：上海养老网晏新虎

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